Keburukan Menggunakan Loan LPPSA Untuk Rumah Pertama
Ramai penjawat awam anggap pinjaman LPPSA sebagai solusi paling mudah untuk memiliki rumah pertama. Tanpa bayaran pendahuluan dan kadar faedah tetap, memang kelihatan menarik tapi adakah ia benar-benar menguntungkan?
Dalam artikel ini, kami bongkarkan 10 keburukan utama pinjaman LPPSA serta tips penting untuk elakkan kesilapan kewangan jangka panjang.
Apa Itu Pinjaman LPPSA?
LPPSA (Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam) ialah skim pinjaman rumah khas untuk penjawat awam. Kelebihannya termasuk:
- Kadar tetap (4%)
- Tempoh pinjaman hingga 35 tahun
- Tanpa deposit rumah
Namun, ada sisi lain yang ramai terlepas pandang.
10 Keburukan Loan LPPSA Yang Anda Patut Tahu
1. Kadar Faedah Tetap Tidak Ikut Pasaran
- Tetap pada 4% walaupun kadar pasaran (OPR) turun
- Tidak seperti pinjaman bank yang boleh turun jika OPR rendah
2. Proses Refinance Sukar dan Lambat
- Perlu ikut prosedur LPPSA yang ketat
- Penalti jika belum cukup tempoh tertentu
3. Wajib Guna Panel Takaful Sahaja
- Tidak bebas pilih syarikat takaful yang lebih murah
- Proses tukar panel pun sangat leceh
4. Semakan Baki Lambat & Tidak Real-Time
- Sistem LPPSA kurang mesra pengguna
- Tidak seperti bank yang ada apps & portal real-time
5. Susah Jual Rumah Jika Loan Masih Aktif
- Proses jual beli rumah ambil masa panjang jika masih dalam LPPSA
- Pembeli perlu tunggu kelulusan & pelepasan baki pinjaman
6. Tidak Boleh Diguna Untuk Hartanah Komersial
- Hanya untuk rumah kediaman
- Tidak sesuai jika anda rancang guna rumah sebagai homestay atau kedai
7. Bayaran Bermula Sebelum Rumah Siap
- Walaupun rumah masih dalam pembinaan, bayaran bulanan tetap berjalan
- Menyukarkan kewangan jika masih bayar sewa tempat lain
8. Potongan Gaji Automatik – Kurang Fleksibiliti
- Tidak boleh “skip” atau ubah tarikh bayaran
- Gaji bersih mungkin jadi terlalu kecil
9. Tidak Semua Penjawat Awam Layak
- Hanya kakitangan tetap, bukan kontrak atau masih percubaan
10. Kurang Kemudahan Digital & Integrasi Akaun
- Sistem lama dan tidak setanding perbankan moden
- Tiada apps, delay penyata & maklumat lambat dikemas kini
LPPSA vs Pinjaman Bank: Mana Lebih Baik?
| Kriteria | LPPSA | Bank Komersial |
|---|---|---|
| Kadar Faedah | Tetap (±4%) | Terapung (boleh turun) |
| Bayaran Pendahuluan | Tidak perlu | Biasanya 10% |
| Refinance | Sukar & lambat | Mudah dan fleksibel |
| Semakan Akaun | Manual | Real-time dengan apps |
| Pilihan Takaful | Terhad kepada panel | Bebas pilih |
Siapa Yang Tidak Sesuai Ambil Loan LPPSA?
- Mereka yang inginkan fleksibiliti kewangan
- Mahu refinance dalam 5–10 tahun
- Lebih suka pengurusan digital dan automatik
Tips Bijak Guna LPPSA
- Pilih rumah ikut bajet, bukan trend
- Pilih tempoh 20–25 tahun (bukan maksimum)
- Buat pembayaran tambahan bila mampu
- Semak semua polisi takaful dengan teliti
- Simpan semua dokumen pinjaman
- Elak buat pinjaman lain serentak
Soalan Lazim Tentang LPPSA (FAQ)
Kesimpulan
Loan LPPSA nampak mudah dan selamat di permukaan, tapi tidak sesuai untuk semua. Jika anda mahukan kebebasan memilih takaful, kemudahan digital dan peluang refinance lebih awal — pertimbangkan pilihan pinjaman lain juga.
